評估自我購房能力，是購房者需要認真考慮的一個環節，是在購買房屋的居住質量和未來生活質量之間的一種平 衡。如果購買房屋總額較大導致未來每個月的還款壓力過大，則生活質量就會受到影響;買房時應該如何評估自己的貸款能力?如果您已打算貸款購房，那麼建議您掌握以下六條準則：
1、對家庭現有經濟實力作綜合評估，以此確定購房的首期付款金額和比例。
2、對家庭未來的收入及支出作合理的預期。
3、學會計算自己的還款能力。簡單的還款能力計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的餘額。
4、學會計算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計算：可貸款額度等於借款人的月還款能力 除以相應貸款年限的每萬元貸款的月還款額10000元。
5、組合貸款的最優組合原則。公積金貸款儘可能多，商業貸款儘可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸 款要優惠。
6、首期付款的寬鬆原則。
個人住房貸款還款方式一般說來有5種：
1、到期一次還本付息法。這種方法只適用於期限在一年之內的貸款。
2、等額本金還款法。這種方法的第一個月還款額最高，以後逐月減少。
3、等額本息還款法。是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同。
4、等比遞增還款法。是把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內月還款額相同，但下一個時間段比上一 個時間段的還款額按一個固定比例遞增。
5、等額遞增還款法。與第4種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數額。
一般來說，第2種、第3種方法適宜於收入穩定的成熟家庭，第4、5種方法適宜於收入處於上升階段的成長型家庭 。總之，應主要根據自己財務收支與時間推移的關係來確定選擇還款方法。
如果保守估計了個人的購 房能力，在房價穩中有升的市場走勢下，房屋保值增值金額遠低於個人預期，這也是為什麼時常聽到有些人感慨 。早知道我在那年買個大點的房子了，現在早得賺不少錢!