銀行按揭
- 目錄
- 1、銀行按揭是什麼
- 2、銀行按揭貸款流程
- 3、銀行按揭貸款利率計算器
- 4、銀行按揭貸款
1銀行按揭是什麼
銀行按揭的正確名稱是購房抵押貸款，是購房者以所購房屋之產權作為抵押，由銀行先行支房款給發展商，以後購房者按月向銀行分期支付本息，銀行按揭的成數通常由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。
銀行按揭是促進房地產市場活躍的最有效的手段。
按揭作為一種抵押貸款，對銀行來說，本身就存在著風險。以2007年一季度時美國次級按揭的蝴蝶效應引發的全球金融風險來說，由於按揭這種融資方式，部分決定於房市的市場狀況，當市場利率上升，房市低迷時，貸款人的還款能力就有可能受到影響，銀行也就相應面臨著巨大的信貸風險。當風險積聚到一定的程度時，就有可能有朝一日，暴發出巨大的金融風險。9月份部分商業銀行提高按揭首付比例的做法在一定程度上也是出於防範這一風險的表現。
2銀行按揭貸款流程
(以建行辦理七成十年按揭為例)一般是：
1、購房者與房地產公司簽訂《商品房預售(銷售)契約》，並交納30%房價款;
2、到銀行指定的律師事務所申請辦理貸款手續，提供銀行要求的資信證明資料(見下文)，由該律師事務所進行實質審查後出具《法律意見書》，上報銀行批准。
3、銀行根據《法律意見書》稽核後，決定是否批准該按揭申請：
(1)銀行批准，由律師所安排申請人與銀行簽訂按揭合同，代理申請人辦理預售合同現房房產證抵押登記手續;
(2)銀行不予批准，申請程式終結。申請人與發展商另行簽訂付款協議或按照原購房合同中的有關條款履行。
需要向銀行提供的檔案包括：
●申請人個人資信證明：
1、申請人一般須為兩人以上。申請人應當提供一份申請書，表明兩人願意共同申請貸款，共同承擔還款義務和風險。應提供兩人的身份證、戶口本、結婚證明、外籍人士護照，港澳臺人士回鄉證等及兩人一寸照片若干。
2、出示申請人各自單位出具的收入證明及納稅證明。有兼職的，出具兼職收入證明。
3、提供個人財務情況，包括有存款情況(人民幣外幣)，擁有私車情況，有價證券及其他資產情況。應出示存摺原件或銀行出具的存款證明。
4、貸款申請人提供保人的，對自然人保人，要求有固定的職業，固定的收入，有還款能力，同時要在申請貸款的建行開立戶頭，存入不低於月還款額6倍的存款。
3銀行按揭貸款利率計算器
(一)短期貸款
1.六個月(含)5.6%
2.六個月至一年(含)6%
(二)中長期貸款
1.一至三年(含)6.15%
2.三至五年(含)6.4%
3.五年以上 6.55%
銀行按揭貸款利息怎麼算?款對於借款人來說，最關注的當然是利息了，那麼，貸款利息怎麼算呢?根據實際情況，貸款利息多少主要取決於各家貸款機構的貸款利率 (一般在央行規定的利率範圍內浮動)以及還款的方式。由於還款方式不一樣，比如等額本金還款法、等額本金還款法等，使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣 的。不過，無論什麼貸款方式，貸款利息都有一個標準統一的計算規則。
利息計算公式
1.當月貸款利息=上月剩餘本金*貸款月利率;
2.當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息;
3.上月剩餘本金=貸款總額-累計已還本金;
樓市瘋狂的成交量，讓銀行按揭貸款下款速度越來越慢，不少銀行紛紛將首套房貸款利率調回基準利率。那麼貸款基準利率是多少呢?2014年央行沒有調整銀行按揭貸款基準利率，現行的貸款基準利率仍然是按照2012年7月6日調整後的標準執行。
4銀行按揭貸款
從現行按揭中的法律關係來看，其所涉各方主體主要包括銀行、開發商、購房人(亦即借款申請人)、保險公司四方。上述主體在從按揭貸款中包括了商品房買賣、借款、抵押、保證等一系列民事法律行為。各方主體之間的法律關係分別為：
1、銀行與購房人之間的借貸關係。
購房人在與開發商簽訂買賣合同後，應按規定提供相應檔案資料，向銀行申請個人住房(或商業)抵押貸款，銀行則根據申請人的身份情況、資信狀況確定同意借款的年限及成數，雙方同時簽署借款合同。因此，購房人與銀行之間系借貸關係，銀行為出借人，購房人為借款人。
2、購房人與開發商之間的商品房買賣關係。
購房人慾以按揭的形式購買房屋，首先必須與開發商簽訂商品房買賣合同，約定購買特定的房屋，並在付款方式中約定以銀行按揭的方式付款。顯然，借款申請人同時也就是購房人，其與開發商之間系房屋買賣關係，開發商為出賣人，購房人系買受人。