今年以來，各地樓市都出現了降溫的局面，眾多一二線城市的樓市成交量都持續呈現下降的趨勢，相應的房價也出現了下降。如果此時購買房子，那麼貸款就是人們的主要途徑。關於貸款有著各種方式，接下來主要介紹住房抵押貸款。
房屋抵押貸款，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
10年、20年、30年，看似簡單的幾個數字，影響著老百姓的購房成本及生活質量，到底房貸貸多少年划算呢?並沒有一定適合每個人的房貸方案，因為個人情況不同，房貸申請的時間長短也大不相同。
房屋抵押貸款，實際上就是將房產證作為抵押，向銀行申請的一種個人消費貸款，區別於我們常說的住房按揭購房。前者是已經擁有了房屋的產權，而後者則是即將擁有，在實際的操作過程中，兩者都有較大區別。
金融機構發放或持有個人住房貸款，借款人以住房抵押給金融機構作為償還借款擔保，並依法到房地產管理部門辦理了抵押登記的住房抵押權，隨主債權一同轉讓的，可以申請辦理住房抵押權變更登記。
金融機構與依法設立的信託投資公司或中國銀監會批准的其他機構按照有關規定，以個人住房抵押貸款證券化為目的設立信託時，需要將金融機構發放或持有的個人住房抵押貸款債權及相應的住房抵押權批量轉讓給受託機構的。
根據房產抵押所貸款的用途不同，所需要的資料也不盡相同。但是一般來講借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及影印件、銀行流水、大額資產證明這些是必須的。再就是根據貸款的不同用途所出具的相關證明。比如借款用於公司經營的需要提供公司的營業執照、財務報表等;用於個人消費的需提供消費用途證明等。
凡資料齊全、與權屬登記資訊一致、抵押物不存在權利限制或權利負擔的，予以登記，即將個人住房抵押權變更的情況逐一記載在房屋權屬登記管理資訊系統和紙介質的權屬登記資訊的相應記錄中。抵押權以權屬登記資訊為準，原則上不再頒發新的《房屋他項權證》。
抵押物存在權利限制或權利負擔的，暫不登記，並告知申請人。申請人仍書面要求辦理的，可以辦理;申請人要求替換的，應當允許。
房屋抵押貸款能貸多少年，主要與抵押房產的房齡有關，通常情況下，抵押房產的房齡與貸款年限相加，最高不得超過40年。由於房屋抵押貸款屬於一種消費貸款，銀行放款的時候期限一般都會控制在15年以內，相比20-30年的按揭房貸，房屋抵押貸款的年限顯然要更短一些。
在貸款額度不變的情況下，貸款年限越短，說明借款人的還款壓力就越大。此外，銀行對於消費貸款的用途都是有要求的，按照國家的相關規定，禁止房屋抵押貸款的資金用於購房、炒股等高風險的投資，否則銀行有權停貸或者提前收回貸款。