提到首付貸，相信不少購房者們都不會覺得陌生。近期，這種貸款模式又一次捲土重來。今天，就跟著小編的步伐，一起和大家說一說什麼是首付貸。
去年下半年，由央行等七部委出臺新規，禁止房產中介提供“首付貸”業務。而本輪房產調控，嚴禁“首付貸”的監管態度也被重申。然而有媒體曝出，個別一線城市仍有房產中介違規協助提供首付貸。為了掩人耳目，中介公司還引入了合作擔保公司，假借“信用貸”、“消費貸”之名繼續活躍在二手房交易市場。
雖然房地產執行了史上最嚴的限購限貸政策，然而炒房者並沒有罷休，如今又一次找到了新途徑，那就是通過銀行消費貸套出資金，用於購房首期款，輕鬆突破樓市調控政策，“首付貸”再出江湖。
今年以來，銀行的消費貸款呈現猛增，今年前7個月新增已經超過去年全年，對此，海通證券首席經濟學家姜超稱，短期消費性貸款的爆發式增長可能與地產銷售密不可分，去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購房貸款或借道短期消費貸款完成。
對此，業內專家認為，首付貸能夠死灰復燃，主要有二個原因：一方面受到房地產調控的影響，各地的樓市呈現“價滯量縮”的狀態，而部分房產中介機構希望通過即將到來的“金九銀十”的傳統銷售旺季，推出“首付貸”等加槓桿行為，來鼓動更多的人購房置業。
另一方面，對於銀行來說，房貸指標大多在上半年已經用完，但又不想放棄房貸市場這塊大蛋糕。少數工作人員就睜一隻眼、閉一隻眼，與中介機構竄通，巧借“信用貸”、“消費貸”等其他途徑進入到房地產市場。
首付貸讓槓桿能變成10倍，高槓杆放大不合理需求，易導致房地產市場出現泡沫。讓原本沒能力購房的人有了購房資格，提供首付貸機構的資金來源又有很多不確定性，這其中的風險可想而知。
眾所周知，房貸的首付款在很大程度上代表了借貸者的償還能力，同時也是銀行保障信貸安全的“護墊”。在很大程度上，可對衝房地產資產價格下降所導致的信貸風險。而首付貸等灰色信貸流入房地產市場，既削弱了巨集觀調控的有效性，也使銀行體系增加了更多的風險隱患。正所謂“槓桿加得有多高，跌下來就會有多慘”。
各地銀監局等監管部門應儘快出手，對可能存在的問題進行全面調查，尤其是“首付貸”問題，必須要與銀行的行為緊密結合起來，把銀行與開發商、房產中介等勾連的問題找出來。樓市調控能夠達到目前這樣的水平，已經相當不容易，也付出了巨大的代價，如果因為銀行、房產中介等一己之利，讓調控回到原點，那會使房地產調控前功盡棄。
銀行應收緊房貸的稽核標準。過去，我國房貸稽核對借貸人的償還能力和意願過於寬鬆，例如僅僅依靠收入證明、銀行流水、央行的個人徵信記錄，這些都是很粗的稽核標準，並不能真實、全面反映借貸人的償還能力和意願。